Kapitallebensversicherung

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Kapitallebensversicherung

Die Kapitallebensversicherung dient sowohl zum Aufbau der Altersvorsorge und zum Vermögensaufbau, als auch zur Absicherung von Angehörigen oder Sachwerten.

Leider zeigt hier der Trend nach unten, denn seitdem der garantierte Zinsatz ab 01.01.2017 auf 0,9 % gesenkt wurde und die Überschussbeteiligungen drastisch gesenkt wurden, steht die Kapitallebensversicherung auf dem Abstellgleis. Es gbt zwar Alternativen zur klassischen Kapitallebensversicherung, doch sollte man diese genau prüfen.

Vielleicht sollte man erst einmal die Vor- und Nachteile genau abwägen und dann entscheiden.

Kapitallebensversicherung und Alternativen

Kapitallebensversicherung

Leider sind die besten Zeiten der klassischen Lebensversicherung vorbei, denn es werden keine großen Renditen mehr erwirtschaftet. Doch man sollte alle Vor- und Nachteile abwägen und dann entscheiden.

Vorteile:

  • Hinterbliebenenabsicherung
  • Absicherung für Kredite
  • Interessant nur für Anleger, die die Beiträge auf Dauer zahlen können und bis zum Schluss durchhalten

Nachteile:

  • Sehr unflexibel
  • Hohe Kosten
  • Niedrige Verzinsung
  • Kombiprodukt (Risikoversicherung kombiniert mit Sparanlage)
  • Vorzeitige Kündigung bringen enorme Verluste

Fazit:

Wenn es schon eine Kapitalversicherung sein muss, dann achten Sie auf die Unkosten und die garantierte Verzinsung.
Auch von der Kombination fondsgebundene Lebensversicherung raten wir ab, denn meist sind hier nur Standardfonds zu finden, die nur wenig bis gar nichts bringen. Dies ist keine Alternative!

Alternative: Direktversicherung

Die einzige wirkliche Alternative zur Kapitallebensversicherung, ist der Abschluss über eine Direktversicherung.

Im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung hat jeder Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch auf einen der 5 Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge. Und genau hier kann die alte Kapitallebensversicherung wieder neu aufleben – und zwar in Form einer Direktversicherung.

Somit kann der Arbeitnehmer durch steuer- und sozialversicherungsrechtliche Entgeltanteile seines Gehaltes eine attraktive Altersvorsorge oder einen Vermögensaufbau erreichen. Die Absicherung der Familie kann ebenso wie in der Lebensversicherung versichert werden.

Vorteile:

  • Hinterbliebenenabsicherung
  • Profitieren von Sozial- und Steuervorteilen
  • Pfändungssicher (Insolvenzschutz)
  • Keine Anrechnung auf Arbeitslosengeld I und II
  • Bei Wechsel des Arbeitgebers kann der Vertrag übernommen werden
  • Vertrag kann auch beim Ausscheiden aus dem Betrieb privat übernommen werden

Nachteile:

  • Der Vertrag kann vom Arbeitnehmer nicht alleine gekündigt werden
  • Die Direktversicherung kann nicht beliehen werden
  • Volle Besteuerung in der Rente
  • Sozialversicherungsbeiträge müssen in der Rente abgeführt werden

Fazit:

Die Kapitallebensversicherung sollte eher in Form einer Direktversicherung abgeschlossen werden, da sie vorteilhafter ist und daher mehr Rendite erwirtschaften kann.

Wichtige Hinweise/Tipps

Hinsichtlich des Anlage- oder Sparzeitraumes sollte man sich wirklich über alternative Kapitalanlagen Gedanken machen. Daher haben wir unter dem Menü „Alternative Sparanlagen“ einige Möglichkeiten aufgegliedert, damit Sie einen Überblick über Ihre Möglichkeiten bekommen.

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