Vorsorge_Vermoegen

Eigenheim Planung

Eigenheim Planung

Ob für die Altersvorsorge oder Familienplanung, das Eigenheim schafft die wichtigste Absicherung im Leben. Für die meisten Bundesbürger bleibt es beim Traum von den eigenen vier Wänden.

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Staatliche Förderung

Staatliche Förderung

Im Rahmen der Altersvorsorge wird Wohneigentum aktiv und umfassend gefördert. Letztlich wurde die Wohn-Riester in 2008 ins Leben gerufen, um auch Einkommenschwachen und Familien mit Kindern zu helfen.

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Banken- und Bauspardarlehen

Banken Bauspardarlehen

Dank der Wohnriester sind die Kombikredite der Bausparkassen eine echte Finanzierungsalternative geworden. Dem stehen aber die Bankredite in Kombination mit den KfW-Darlehen gar nicht nach.

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Wohn-Riester

Wohn Riester

Die Riesterrente wurde ursprünglich nur für die reine Altersvorsorge vorgesehen. Doch für die Absicherung des Altersruhestandes zählt auch der Besitz einer Immobilie.

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Altersvorsorge / Rentenabsicherung

Altersvorsorge Rentenabsicherung

Dank der Weltwitschafts- und Finanzkriese musste das Kapitel Altersvorsorge neu geschrieben werden, da diese von Absicherung und Rendite abhängig sind.

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Klassische Leben- Rentenversicherung

Klassische Leben Renten

Die klassische Kapitalleben- und Rentenversicherung dient zum Aufbau der Altersvorsorge und zum Vermögensaufbau, aber auch zur Absicherung von Angehörigen oder Sachwerten.

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Betriebliche Altersvorsorge

Betriebliche Altersvorsorge

Hier finden Sie alles zu den Themen Eigenheim Planung, staatliche Förderung, Banken u. Bauspardarlehen, Eigenheim Wohnriester.

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Basis-Rente (Rürüp-Rente)

Basis Rente

Hier finden Sie alles zum Thema alternative Sparanlagen

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Riester-Rente

Riester Rente

In 2002 wurde das Altersvermögensgesetz (AVmG) vom damaligen Bundesmi-nister für Arbeit und Sozialordnung Walter Riester ins Leben gerufen. Grund für die Riester Rente war die Reform in der gesetzlichen Rentenversicherung in 2000/2001.

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Fondspolicen

Fondspolicen

Die Fondspolice dient zum Aufbau der privaten Altersvorsorge und zum Vermögensaufbau, aber auch zur Absicherung von Angehörigen oder Sachwerten.

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Kindervorsorge

Alle Gesellschaften und Tarife, mit bedarfsgerechter, fachlicher Beratung. Vergleichen und Sparen bzw. optimieren Sie Ihre Versicherungen an den richtigen Stellen. Überzeugen Sie sich von unseren Möglichkeiten mit einem Versicherungs- und Tarifvergleich. Was Internetvergleiche nicht schaffen (wegen bedingter Auswahlkriterien), lösen wir mit Hilfe unserer Spezialsoftware.
Vereinbaren Sie einfach ein unverbindliches Gespräch mit uns…

Wir stehen Ihnen persönlich an folgenden Orten zur Verfügung:
Prien, Chieming, Waging, Freilassing, Fridolfing, Laufen, Trostberg, Traunreut, Altenmarkt, Wasserburg, Waldkraiburg, Garching, Kirchweidach, Burgkirchen, Töging, Neumarkt-Sankt Veit, Ganghofen, Eggenfelden, Simbach a. Inn, Neuötting, Tüssling, Tittmoning, usw...
Oder besser in den Landkreisen: Altötting, Mühldorf, Pfarrkirchen, Rosenheim und Traunstein.

 

Kindervorsorge

Kindervorsorge

Geld sollte dann da sein, wenn es am Nötigsten
gebraucht wird: Für die Ausbildung, das Studium, für das erste Zweirad, für den Führerschein oder für das erste Auto und vieles mehr wird Geld benötigt.
Wenn man bedenkt, wie viele sinnlose Geschenke  Kinder von ihrer Verwandtschaft, Großeltern und Paten zum Geburtstag oder zu Weihnachten erhalten, dann ist das nur der ein Mittel zum Zweck, aber mehr auch nicht.
Wenn aber diese Geschenke in die Vorsorge Ihrer Kinder investiert werden, dann kann mit diesem Geld später etwas Sinnvolles anfangen werden.
Für Eltern wird es auch in Zukunft schwer bleiben (durch Scheidung, Tod, Einkommenseinbußen durch Jobwechsel) den Kindern alles bieten zu können, deshalb sollte man mit den Vertrauten der Kinder diese Möglichkeit der Vorsorge besprechen.
 
 

 

Leider können wir Ihnen hier keinen Vergleichsrechner zur Verfügung stellen, doch auf Anfrage sind wir bereit, Ihnen Angebote zu erstellen.  
   

Weitere Infos zu Kindervorsorge-Sparplänen

Einen Sparplan für sein Kind abschließen ist eine gute Sache, und je früher desto besser. Doch die richtige Anlage bei der Vielzahl an angebotenen Kindersparplänen zu finden ist eine Herausforderung.
Mit putzigen Kindernamen wie: Biene Maja, Teddy Policen, Max Schlaubär und vielem mehr, wird ordentlich Werbung mit dem Hintergrund gemacht: Falls mal etwas Mal passiert, sind Eltern und Kind abgesichert.

 

Zusatzversicherungen:

Grundsätzlich ist vor Sparplänen mit Versicherungsschutz abzuraten, denn diese kosten unnötig Rendite.
Risiken wie: Unfall-, Invaliditäts-, Grundfähigkeiten- und Krankenzusatzversicherungen vermindern die Gewinne immens. Die Mitversicherung des Kindes sollte, wenn überhaupt, bei den Eltern mit eingeschlossen werden.

 

Anlageformen:

Aufgrund der angebotenen Möglichkeiten ist es schwer, die Anlageform der Sparanlage zu finden, bei der die Rendite und die Verfügbarkeit passen. Auch die Höhe des Beitrages, Kosten und Steuer kann hier eine wichtige Rolle bei der Auswahl spielen.


1.  Banksparplan (Ansparplan)

Erkennbar sind solche Sparpläne unter den Stichworten „Bonussparen" oder „Prämiensparen".
Der Banksparplan kann als festverzinslicher Sparplan oder Fondssparplan (Fondsdepot) abgeschlossen werden. Entscheidend für einen guten Banksparplan sind die Zinskonditionen, wobei es eine Basiszinsvergütung (aktueller Zinssatz) gibt, die je nach Laufzeit mit einer zusätzlichen Verzinsung (Bonuszins) ergänzt wird.
Der Vertrag kann jederzeit komplett aufgelöst werden oder es ist eine Entnahme bis zu 2.000 € pro Monat möglich.

Verzinsung Stand 04/2017:  0,16 – 0,5 % p.a., 5 Jahre Laufzeit bei einer monatlichen Sparrate von 50 €.
Anlagezeitraum: bis maximal 15 Jahre

Vorteil:

    • Keine Gebühren für Kontoeröffnung und Kontoführung
    • Attraktive Bonusverzinsung bei langwierigen Sparplänen
    • Verzinsung ab dem ersten Euro

Nachteil:

    • Kaum geeignet bei kurzen Laufzeiten
    • Kündigungs- bzw. Entnahmemöglichkeiten müssen vor Vertragsbeginn geprüft werden
    • Sondereinzahlungen sind nicht möglich


2.  Investment-Fondspolice:

Wer eine lange Laufzeit auswählt und von der Börsenentwicklung profitieren will, kommt an der Fondspolice nicht vorbei.
Die Fondspolice der Versicherung und Bank ist in der Regel ein besparter Investment- oder Rentenfonds, der mit einem Versicherungsmantel umgeben ist. Aber auch Investmentgesellschaften bieten derartige Fondspolicen an, die vom Kostenfaktor noch etwas günstiger sind.

Auf Wunsch können spezielle Anlagenkonzepte oder einzelne Fonds bespart werden. Moderne Fondspolicen werden mit und ohne Garantien angeboten.
So können auch spezielle Garantiefonds mit bestimmten Laufzeiten abgeschlossen werden, die eine Höchststandsgarantie am Ende der Laufzeit anbieten.
Auch gemanagte Depots stehen zur Verfügung, die das Risiko nochmals minimieren können.

Mit anderen Worten gesagt: Investment-Fondspolicen sind flexibel und für jeden Anlagentyp und Risikotyp mit oder ohne Laufzeit frei auswählbar.
Auch der börsenkundige Anleger kann sich sein Konzept selber zusammenstellen und kann bei Bedarf seine Strategie wieder verändern. So ist für jeden etwas dabei!

Vorteile:

    • Der Vertrag kann abgetreten oder beliehen werden
    • Hinterbliebenenabsicherung
    • Chance durch höhere Rendite durch Investmentfonds
    • Anlagekonzepte für jedes Risiko
    • Auswahl von aktiv gemanagten Depots
    • Freie Verwendung (nach Abzug von Steuern) des Kapitals
    • Flexibilität: Das Anlagekonzept kann jederzeit gewechselt werden
    • Je nach Police: Mit oder ohne Laufzeiten
    • Je nach Police: Entnahme jederzeit möglich

Nachteile:

    • Kein Schutz vor Hartz-IV und Insolvenz
    • Teilweise hohe Kosten durch Versicherungsprodukte
    • Bei Garantiefonds: Laufzeiten abhängig
    • Je nach Police: Unflexible Beitragszahlung


Kosten Banksparplan und Fondspolice

Die Kosten sind bei Banksparpläne geringer als bei der Fondspolice. Dieser Nachteil wird aber bei der Fondspolice wieder durch die bessere Rendite wettgemacht. Unterm Strich ist die Fondspolice attraktiver und flexibler je länger der Vertrag anhält.

 

Steuern Banksparplan und Fondspolice

Eltern und Angehörige können Steuern sparen, wenn Sie die Verträge direkt auf ihre Kinder laufen lassen. Kinder sind wie Erwachsene steuerpflichtig und haben somit ihren eigenen Sparpauschbetrag und Grundfreibetrag.
Der Grundfreibetrag für Ledige wurde zum 1. Januar 2013 von 8.004 auf 8.130 Euro hochgesetzt, der Sparpauschbetrag liegt bei Ledigen derzeit bei 801 Euro.
Sind also bei den Eltern oder Angehörigen die Steuerfreibeträge ausgeschöpft, lohnt es sich die Sparverträge direkt auf die Kinder zu schreiben.

 
Fazit:
Sollte die Sparzeit weniger als 10 Jahre betragen, sollte man wiederum andere Anlagenformen wählen. Hier wäre dann der klassische Rendite-Bausparer eine echte Alternative.

Altersvorsorge

Riester Rente

Hier finden Sie alles zu den Themen Altersvorsorge, klassische Leben, betriebliche Altersvorsorge, Basis-Rente, Riester-Rente, Fondspolicen.

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Kindervorsorge

Kindervorsorge

Hier finden Sie alles zu den Themen Kindervorsorge.

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Eigenheim

Eigenheim Planung

Hier finden Sie alles zu den Themen Eigenheim Planung, staatliche Förderung, Banken u. Bauspardarlehen, Eigenheim Wohnriester.

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Alternative Sparanlagen

Alternative Sparanlagen

Hier finden Sie alles zum Thema alternative Sparanalgen.

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Investmentanlagen

Fondspolicen

Hier finden Sie alles zu den Themen Investmentanlagen.

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Bausparen

Bausparen

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Investmentanlagen

Alle Gesellschaften und Tarife, mit bedarfsgerechter, fachlicher Beratung. Vergleichen und Sparen bzw. optimieren Sie Ihre Versicherungen an den richtigen Stellen. Überzeugen Sie sich von unseren Möglichkeiten mit einem Versicherungs- und Tarifvergleich. Was Internetvergleiche nicht schaffen (wegen bedingter Auswahlkriterien), lösen wir mit Hilfe unserer Spezialsoftware.
Vereinbaren Sie einfach ein unverbindliches Gespräch mit uns…

Wir stehen Ihnen persönlich an folgenden Orten zur Verfügung:
Prien, Chieming, Waging, Freilassing, Fridolfing, Laufen, Trostberg, Traunreut, Altenmarkt, Wasserburg, Waldkraiburg, Garching, Kirchweidach, Burgkirchen, Töging, Neumarkt-Sankt Veit, Ganghofen, Eggenfelden, Simbach a. Inn, Neuötting, Tüssling, Tittmoning, usw...
Oder besser in den Landkreisen: Altötting, Mühldorf, Pfarrkirchen, Rosenheim und Traunstein.

 

Investmentanlagen

Investmentanlagen

Auch reine Fondsanlagen können sich für den Vermögensaufbau oder Altersvorsoge unter bestimmten Vorraussetzungen lohnen.
Die Anlage in Fonds richtet sich hauptsächlich an die Anleger, die zum Einen schon etwas Erfahrung mit Fonds haben, und zum Anderen Geld zur Verfügung haben, das frei zur Verfügung steht. Darüber hinaus sollte ein angemessener Anlagezeitraum zur Verfügung stehen, denn der Aktienmarkt unterliegt Schwankungen.
Die Investition in reine Fondsprodukte hat auch einen Nachteil: Der Anleger hat mehr Eigenverantwortung, denn er muss in seinem eigenen Interesse die Fonds immer wieder hinsichtlich Strategie und Entwicklung überprüfen. 
 

 

Leider können wir Ihnen hier keinen Vergleichsrechner zur Verfügung stellen, doch auf Anfrage sind wir bereit, Ihnen Angebote zu erstellen.
 
   

Weitere Infos zur Fondsanlagen

Wer eignet sich zum Sparen mit Fonds?

Hinsichtlich des Sparens sind einige sehr wichtige Dinge zu beachten, denn ansonsten erlebt man böse Überraschungen. Doch wer sich mit dieser Art des Sparens beschäftigt und einige Dinge beachtet, kann auch davon profitieren.

 

Geld zur freien Verfügung

Grundsätzlich sollte nur derjenige direkt in Fonds investieren, der Geld zur freien Verfügung stehen hat, denn Fonds unterliegen Risiken. Gerade derjenige, der nur kleine Beiträge investieren will, sollte erst einmal seine Risikobereitschaft überprüfen.

 

Anlagezeitraum

Wenn man zu einem bestimmten Zeitraum (Tag, Monat oder Jahr) Geld ansparen will, muss man fast von Fonds abzuraten, es sei denn, man kann mit einem passenden Garantiefond das Risiko stark eingrenzen. Fonds unterliegen Schwankungen, daher muss man sich über das Anlageziel bewusst sein. Hat man ausreichend Zeit, dann sollten ab 15 Jahren Laufzeit, besser ohne Zeitlimit, Anlagen in Fonds kein Problem sein.

 

Risikobereitschaft

Man muss sich von Anfang an bewusst sein, das Fonds Schwankungen unterliegen und daher nie sicher sein können. Zwar gibt es auch hinsichtlich der Fondsanlage Risikoeinstufungen, doch ohne Risiko und somit auch ohne Verluste gibt es keine Fonds. Bei geschlossenen Fonds kann es sogar bis zu einem Totalverlust gehen.

 

Erfahrung mit Fondsanlagen

Es sollte auch nur derjenige in Fonds investieren, der sich bereits einige Kenntnisse in diesem Bereich angeeignet hat. Wir raten daher ab, sich blind in eine Kapitalanlage zu stürzen, wenn man davon keine Ahnung hat. Zudem sollte man sich nicht auf das „Geschwätz“ von anderen verlassen, die ja so viel Geld mit Fondanlagen gemacht haben.

 

Fonds-Streuung:  Branchen und Regionen

Es ist nicht ganz einfach von ca. 20.000 in Deutschland gehandelten Fonds, die richtigen Fonds zu finden. Die Auswahl sollte so erfolgen, so dass das Anlagerisiko begrenzt wird, z. B. mit einer Streuung der Risiken durch mehrere Fonds und nach Branchen: Aktien-, Dach-, Misch-, Rentenfonds oder Themenfonds wie: Rohstoffe, Immobilien, Umwelt, Windenergie, Geldmarkt und viele mehr.
Des Weiteren müssen auch die Regionen beachtet werden. So sollte auch hier eine Streuung hinsichtlich der Kontinente Europa, Asien, Amerika oder gar weltweit beachtet werden.

 

Fondsqualität

Aber auch die Qualität des Fonds muss passen: Gute Fonds sollten bereits 15-20 Jahre am Markt tätig sein, damit man erkennen kann, wie die Fondmanager gewirtschaftet haben oder wie sich der Fonds in turbulenten Börsenzeiten entwickelt.
Legen Sie Wert auf bewertete Fonds, denn diese werden immer wieder hinsichtlich ihres Risikos, ihrer Entwicklung und ihres Managements neu geprüft.  Siehe Website der Ratingagentur Morningstar:(www.morningstarfonds.de)
Je mehr Sterne (max. 5 Sterne), desto besser ist die Qualität des Fonds.

 

Geschlossene Fonds

Bei dieser Art von Fonds handelt es sich um Beteiligungen an Großprojekten. Sie dienen zur Finanzierung dieser Projekte, wobei der Anleger hier eine Beteiligung eingeht und somit auch haftet. Der Kauf von Anteilen ist nur in der Zeichnungsfrist möglic, bis das Kapital erreicht ist und der Fond geschlossen wird. Eine vorzeitige Rückgabe der Anteile ist nur (wenn überhaupt) mit Zustimmung der Fondsgesellschaft möglich. Wer auf sein Geld angewiesen ist, sollte sich hieran nicht beteiligen.

 

Beratung

Lassen Sie sich nur von unabhängigen Beratern hinsichtlich Fonds beraten, denn Banken bieten meist nur ihre eigenen Fonds an und sind daher nicht frei von ihrer Entscheidung.

Wir würden Sie hierzu kostenlos beraten.

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MaklerAgentur Bauer

Andreas Bauer  (Versicherungsmakler)

Haydnstr. 13
84489 Burghausen

Tel.:   08677 / 985220
Mob.: 0178 / 8585220
Fax.   08677 / 985222

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